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金融科技发展比较迅猛,但是也呈现出非常明显的阶段化特征。在最初,2014、2015年的时候,以互联网金融为代表,一些新兴金融业务快速兴起和发展,比如P2P、互联网保险、互联网理财等都受到了广泛的关注。在2014到2016年,从研究的角度,互联网金融呈现粗放式发展,市场发展也不是很规范,不管是业务创新上还是用户服务上,虽然有很多新模式,但是整体来看缺乏标准化和规范化。

到了2016、2017年,整个行业发展由于自身规范先天不足,风险不断积累。例如,2017年P2P风险爆发,P2P跑路事件频发,倒逼监管层加强金融科技风险的管控。在这样的背景之下,从2017年开始,金融科技发展进入一个相对更加关注规范和风险管控的阶段,2017年不断的出台金融科技监管政策,国家央行为代表牵头推动多个部委开展一些互联网金融风险专项整治工作,直到现在,我国的金融科技已经进入一个更加规范化和标准化的阶段。

中国金融科技当前发展的特点。第一个特点是从发展的速度和创新的活跃度来看,金融科技的发展处于全球领先水平,尤其是移动支付的交易规模、网络借贷的用户规模,在国际上都位于首位。

第二个特点,从整体发展趋势上,金融科技参与的主体越来越多元化,除了传统的金融机构开始积极转型、成立很多金融科技子公司之外,互联网企业在金融科技领域的牵头带动作用也非常明显,还有大量的传统的金融IT企业谋取金融牌照,像恒生电子,以前属于做金融IT服务的公司,也积极在向金融科技服务转型,还有一些典型的零售企业,像万达、国美、苏宁,通过to C的数据积累和用户的黏性,去开拓一项新的消费金融市场。

第三个特点就是金融科技在监管层面的应用,进入金融规范化阶段很重要的特征就是我们要加强对于金融科技和信息金融业务创新的监管。当前金融科技发展的第三个特点,就是越来越多的监管科技开始成为金融科技发展的重点应用领域或者创新业务突破点。

区块链这两年发展比较迅速,IDC有一个技术成熟度曲线图,就是任何技术都会经历一个从出现兴起到高点,热度过后,可能由于缺乏足够的应用支撑,又降到低谷,因为技术已经成熟了,降到低谷之后逐步上升。而区块链这个技术本身来看,在2018年已经到了技术曲线的顶点了,之后呈现了两种趋势,区块链应用正在落地,另一方面是热度过后,比特币开始暴跌,公众开始冷静的去看区块链技术对于场景的价值和作用。相对来说区块链最好、最容易实现的应用场景就是在金融领域,而且从它诞生之初的应用场景,像比特币,就是对于数字货币的发展和应用。金融跟区块链结合是天然的,而且随着区块链技术真正进入沉淀之后的应用期,在金融领域的应用越来越广阔,发展的前景越来越好。

陈鑫浩认为从具体的发展来看,区块链本身的特点决定了它在场景中的应用能力。区块链基于公司的一些防篡改的技术特性,在分布式,包括智能和约,数字化和约上的一些特点和优势,所谓的应用也就是把它的这些优势跟金融行业的需求进行结合。

具体来说包括以下几类。数字货币,数字票据,资产证券化,供应链金融以及银行征信等等,这些都是区块链应用一个很典型的发展。从价值上来说,这些典型应用方向各有各的特征,比如像数字票据,它实现了更好的去通过防篡改或者在链上的数据流通共享,能够更加安全,更加便捷,性价比更高的去实现对于票据功能的这样一个重新的定义和实现,它既保留了票据的功能,同时用这种新的技术让相应的流通成本和交易成本变的更低。

陈鑫浩表示:在供应链金融领域,传统供应链所受的制约就是信用的传递,如何去实现资金的需求方跟提供方更好的对接,现在有了区块链跟供应链金融结合的技术,不管是应收帐单这种可以体现供应链上价值的信用数据,还是票据证据,通过上链之后传递,成本低,而且信任度更高,提升了供应链金融中资源对接的水平和安全度。

总而言之区块链跟金融的结合,在不同的场景下会有不同的价值体现。但是本质上离不开区块链本身的特性,就是重新构建了一种信任创造和传递的机制,让交易的信用传递可以更好的用技术来实现,更好的依托中介,或者甚至不依托于中介,降低了中介传递的成本,直接进行价值的转化和交易。另一方面提升效率,降低成本,包括实现了点对点的分布式的交易,降低了信息传递过程中的错误。进一步说,不仅在金融行业,在其他领域的应用也一样,区块链可以更好的促进信息的共享。

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